Trabajar más años de los que querías
La jubilación estatal no alcanza y, sin un plan propio, la única opción es no parar. Es el desenlace más frecuente de no haber armado nada a tiempo.
Servicios personalizados
Tu plan
de retiro
La mayoría llega a los 60 sin un plan porque nadie le explicó cómo armarlo. Eso se puede cambiar, y cuanto antes mejor. Construimos un plan realista que encaje con tu situación de hoy, sin sacrificar tu presente.
Quiero armar mi plan de retiro
Matriculada ante la CNV y la SSNIdónea en mercado de capitales · CNV Mat. N° 2826 · SSN Mat. N° 94428
100% online por Google MeetDesde Argentina y desde afuera, sin traslados
Empezamos por un diagnósticoUno a uno, con tus números reales
Antes de empezar
Las tres salidas
cuando no hay plan
Nadie explica cómo pensar en esto antes de que sea tarde. Y cuando ya es tarde, las opciones que quedan son estas tres.
Depender económicamente de la familia
No pasa por no haber querido ahorrar. Pasa por no haber tenido un plan claro en el momento en que todavía había tiempo.
Ver los ahorros perder valor
Guardar plata no alcanza si no tiene una estrategia detrás. Sin rendimientos reales, la inflación se come lo que tardaste años en juntar.
La diferencia entre quien llega bien al retiro y quien no casi nunca es el sueldo. Es haber armado un plan con tiempo.
Y cuanto antes se empieza, más opciones hay y menos esfuerzo cuesta cada mes.
El método, no la plata
Los 3 errores
que arruinan tu retiro
No son errores de gente irresponsable. Son errores de gente que nadie guió a tiempo.
Error 01
Esperar a tener más dinero para empezar
El tiempo es el activo más importante de un plan de retiro. Cada año que se posterga, el esfuerzo mensual necesario para llegar al mismo objetivo aumenta bastante.
Lo que cambia
Empezar con poco y de forma constante produce más resultado que esperar el momento perfecto para arrancar con más.
Error 02
Ahorrar sin que el dinero crezca
Ahorrar en una cuenta o tener dólares en efectivo no genera rendimiento. Sin una estrategia que contemple la inflación, el dinero se achica solo con el tiempo.
Lo que cambia
Un plan donde el ahorro mensual va a instrumentos autorizados, que automatizan el aporte y lo protegen de la inflación.
Error 03
Intentar armarlo solo, sin guía
Un plan a largo plazo debería estar automatizado para no depender de tu fuerza de voluntad. El ahorro sin sistema tiende a gastarse.
Lo que cambia
Tener a alguien que conoce los instrumentos, que ya recorrió el camino con otras personas y que te ayuda a mantener el rumbo.
El número
El número que define
cuándo podés dejar de trabajar
Se calcula en tres pasos y es más concreto de lo que parece. El ejemplo es de alguien que gana USD 3.500 por mes y quiere mantener ese ingreso al retirarse.
Ingreso mensual$3.500
Meses del año12
Rendimiento6%
Tu número$700.000
1
Definí cuánto necesitás
El ingreso mensual que querés mantener cuando dejes de trabajar.
USD 3.500 por mes2
Calculá tu ingreso anual
Multiplicá por 12 para saber cuánto tiene que generar tu fondo por año.
3.500 × 12 = 42.0003
Dividí por el rendimiento
Al 6% anual, ese es el capital que genera tu ingreso sin que lo toques.
42.000 ÷ 0,06 = 700.000Qué significa
Vivís de los intereses,
no del capital
Con USD 700.000 invertidos al 6% anual generás USD 42.000 al año, o sea USD 3.500 por mes, sin tocar el capital. El dinero trabaja para vos.
El capital no se agota
Los 700.000 quedan invertidos generando rendimiento año tras año.
Es tuyo y es heredable
A diferencia de la jubilación estatal, este capital es tuyo. Podés dejarlo como herencia o usarlo ante una emergencia.
No depende de ningún gobierno
No importa qué ley cambien ni qué pase con el sistema previsional. Tu retiro está en tus manos.
Podés retirarte antes
Si acumulás tu número a los 55, no hace falta esperar la edad legal. Elegís cuándo parar.
El punto no es que USD 700.000 sea fácil de acumular. El punto es que hay un camino concreto para llegar, y que cuanto antes empezás, menos esfuerzo cuesta cada mes. La fórmula usa un rendimiento moderado del 6% anual en dólares: los resultados son estimativos y no reemplazan un análisis personalizado.
Probalo con tus números
Tu número,
y el costo de esperarlo
La misma cuenta de arriba, con lo tuyo. Debajo, tu capital año por año: cuánto ponés vos, cuánto pone el interés compuesto y dónde quedarías si arrancaras cinco años más tarde.
Tu número de retiro
USD 700.000
Con USD 700.000 invertidos al 6% anual generás USD 42.000 al año, o sea USD 3.500 por mes, sin tocar el capital. Para llegar en 25 años partiendo de USD 0, hay que apartar USD 1.010 por mes.
Lo que ponés vosLo que pone el interésSi arrancás en 5 años
Pasá el dedo o el mouse por la curva para ver cuánto tenés cada año. Con el teclado, las flechas.
Si arrancás dentro de 5 años con el mismo aporte llegás a USD 466.712: te faltan USD 233.288. Para llegar igual al número tendrías que apartar USD 1.515 por mes en vez de USD 1.010.
La curva supone un rendimiento parejo todos los años. En la realidad sube y baja: sirve para dimensionar el esfuerzo, no para pronosticar un saldo.
Lo que tiene que generar por año—
Lo que hay que apartar por mes—
Lo que vas a poner en total—
Lo que pone el interés compuesto—
Se recalcula sola mientras escribís. No se guarda nada, no viaja a ningún lado y no te pedimos el mail. Es un modelo simplificado de retiro perpetuo: asume un rendimiento constante y no descuenta inflación ni impuestos. Es una guía, no asesoramiento financiero.
Quiero empezar antes de que cueste másDiagnóstico uno a uno, por Google Meet
En un minuto
Lo que nadie te cuenta
de la jubilación
1 min
Shir Ladino, planificadora financiera matriculada ante la CNV.
Todos vamos a dejar de trabajar en algún momento
La mayoría posterga pensar en esto porque parece lejano, complejo o porque "ya habrá tiempo". Después llega un momento en que ya no hay tanto tiempo, y ahí las opciones se achican solas.
- La jubilación estatal cubre menos de la mitad del último sueldo activo
- El interés compuesto necesita años para hacer su trabajo
- Cada año que se posterga sube el aporte mensual necesario
El proceso
Cómo trabajamos juntos
Cuatro pasos desde la primera reunión hasta que tu plan está funcionando.
1
Entendemos tu situación
Ingresos, ahorros actuales, deudas y en cuántos años querés poder retirarte. Con eso calculamos tu número real.
Diagnóstico · Google Meet2
Diseñamos tu plan
Cuánto ahorrar por mes y cuántos años faltan para llegar. Con estrategia de protección para que ningún imprevisto frene el camino.
Plan 100% personalizado3
Ponemos todo a funcionar
Abrimos las cuentas, configuramos los aportes automáticos y te explicamos qué estás haciendo y por qué. Salís con el plan activo, no con una lista de pendientes.
Implementación guiada4
Seguimiento en el tiempo
Revisiones para ajustar el plan cuando cambia tu vida: un trabajo nuevo, un hijo, una mudanza. Y WhatsApp directo entre medio.
WhatsApp directoEl paso 4 no es un extra opcional. Los planes de retiro necesitan ajustarse cuando cambia la vida, y la vida siempre cambia. El acompañamiento en el tiempo es lo que convierte un plan en papel en un plan que llega a destino.
Antes de hablar
Tu número, acá mismo
Sacá tu número ahora, gratis y sin dejar el mail
La calculadora de retiro del sitio hace exactamente la cuenta de arriba con tus números: tu edad, lo que ya tenés ahorrado y a qué edad querés parar.
Un número en una calculadora es un punto de partida. Un plan real considera tu situación completa, pero llegar a la reunión con el número ya sacado cambia bastante la conversación.
- Cuánto capital necesitás para el ingreso que querés
- Cuánto tenés que aportar por mes desde hoy
- Cuántos años faltan según lo que puedas destinar
Diagnóstico de retiro
Cada año que pasa
cuesta más
En el diagnóstico analizamos tu situación, calculamos tu número de retiro y definimos los pasos concretos para llegar.
Agendar mi diagnósticoUno a uno y por Google Meet. El horario lo elegís vos.
Dudas
Preguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan antes de agendar.
¿A qué edad conviene empezar?
Cuanto antes mejor, pero no hay una edad incorrecta. A los 30 el esfuerzo mensual es menor porque el tiempo hace el trabajo; a los 45 o 50 el esfuerzo es mayor pero el plan sigue siendo posible y vale la pena armarlo. Lo que sí es cierto es que cada año sin plan activo es un año que no se recupera.
¿Cuánto dinero necesito para empezar?
No hay un mínimo. El plan se arma según lo que podés destinar hoy, no según lo que sería ideal. Hay instrumentos que permiten arrancar con montos chicos y sumar a medida que crecen los ingresos. Lo importante es que el sistema esté armado y funcionando.
¿Qué pasa si mis ingresos son variables?
Es muy común entre independientes, freelancers y emprendedores. El plan se estructura con aportes flexibles: un mínimo base que se mantiene siempre y un porcentaje adicional en los meses donde entra más. Así el plan avanza incluso cuando los ingresos fluctúan.
¿El dinero queda bloqueado hasta que me retire?
Depende del instrumento. Hay opciones con liquidez inmediata y otras pensadas para el largo plazo con mejores rendimientos. En la mayoría de los casos el plan combina las dos: una parte líquida accesible ante emergencias y otra enfocada en el crecimiento.
¿Qué diferencia hay con la jubilación estatal?
La jubilación estatal depende de lo que aportaste y de lo que el sistema decida pagarte, que en la mayoría de los países de la región es bastante menor al último sueldo activo. Un plan propio es independiente de eso: el capital es tuyo y generás el ingreso que planificaste, no el que te asignan.
¿Qué pasa si cambio de trabajo o de país?
El plan se ajusta, y por eso el seguimiento es parte del servicio y no un extra. Un cambio de trabajo puede significar acelerar los aportes; un cambio de país puede implicar ajustar los instrumentos según la jurisdicción. En los dos casos hay una revisión.
¿Qué pasa después del primer año de seguimiento?
Podés renovar el seguimiento o continuar solo con el plan ya armado. La mayoría elige seguir acompañada porque el contexto cambia, pero no es obligatorio: el plan queda tuyo y podés manejarlo de forma independiente.
¿Y si quiero retirarme antes de los 65?
Es posible. Muchas de las personas con las que trabajamos apuntan a retirarse entre los 50 y los 60. Retirarse antes significa acumular más capital en menos tiempo, pero con un plan bien estructurado y aportes constantes es alcanzable. En la primera reunión lo calculamos con tu edad objetivo y tu punto de partida.
¿Tenés otra pregunta? La vemos juntos en el diagnóstico.
Para operar
¿Dónde se compra
todo esto?
En Argentina las inversiones se operan a través de un ALyC, que es la sociedad habilitada por la CNV para comprar y vender por vos. Trabajamos con Balanz, que es uno de los más grandes del país. Si abrís tu cuenta desde acá, quedamos como tus asesores y te acompañamos adentro de la plataforma.
Abrís la cuenta online
DNI y unos minutos. Sin ir a ninguna sucursal.
Queda a tu nombre
La plata y los activos son tuyos, en tu cuenta comitente.
Te acompañamos
Te guiamos en los primeros pasos y en qué mirar antes de decidir.
Abrir mi cuenta en Balanz
Es un link de referido. Si abrís tu cuenta desde acá, Balanz nos reconoce como tus asesores y podemos acompañarte adentro de la plataforma. A vos no te cuesta nada y no cambia las condiciones de tu cuenta.
El primer paso
Qué pasa exactamente
en el diagnóstico
Una sesión de trabajo sobre tu caso, por Google Meet.
En el diagnóstico:
- Calculamos tu número de retiro con tu situación real
- Vemos cuánto necesitás ahorrar por mes para llegar
- Te orientamos sobre las herramientas disponibles según tu perfil y país
- Si no tiene sentido avanzar, te lo decimos directo. Sin rodeos.
Por qué arrancar ahora:
- Cada año que pasa cuesta másEl esfuerzo mensual para llegar al mismo objetivo crece con cada año que se posterga.
- El interés compuesto necesita tiempoCuanto antes empieza a correr, más trabajo hace el dinero por vos.
- El sistema previsional no alcanzaEn la mayoría de los países de la región la jubilación estatal cubre menos del 50% del último sueldo activo.
Si después del diagnóstico no ves el valor, no hay ningún paso siguiente.
Aviso. El contenido de esta página es educativo y de carácter general. No constituye una recomendación personalizada de inversión. Shir Ladino, idónea en el mercado de capitales y Agente Productor registrada ante la CNV, Mat. N° 2826, y Productora Asesora de Seguros matriculada ante la SSN, Mat. N° 94428 (Argentina).
Diagnóstico financiero 1:1Uno a uno · por Google Meet Agendar
Diagnóstico financiero 1:1
El primer paso
es el diagnóstico
Una sesión uno a uno con tus números sobre la mesa. Salís sabiendo por dónde empezar y qué dejar para después.
Uno a uno
Por Google Meet
Con tus números reales
Matrícula CNV y SSN
100% online, desde Argentina o desde afuera