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Finanzas para pymes
Separá la plata de tu negocio de la tuya: la cuenta que cambia todo
Shir Ladino · Idónea en el mercado de capitales · CNV Mat. N° 2826 · SSN Mat. N° 94428 · 6 min de lectura ·
Cobrás del negocio, pagás unas cuentas tuyas, sacás para el súper, y a fin de mes no sabés si ganaste plata o la perdiste.
Le pasa a casi todo emprendedor y freelance que arranca. La plata del negocio y la tuya viven en la misma cuenta, en el mismo bolsillo, en la misma cabeza. Y así es imposible saber cómo te va de verdad.
La solución no es contratar un contador caro ni armar planillas imposibles. Es una sola decisión: separar la plata del negocio de la tuya. Y ponerte un sueldo, como a cualquier empleado.
Estos tres números te ordenan la cabeza antes de empezar.
2 cuentas
una para el negocio, otra para vos. Es la base de todo
1 sueldo
el tuyo, fijo y planificado. No "lo que voy sacando"
claridad
sabés si el negocio gana, cuánto, y si te alcanza a vos
Este artículo es orientación general de organización financiera, no asesoramiento contable ni impositivo. Para tu situación fiscal concreta (monotributo, responsable inscripto, etc.), consultá con tu contador.
Por qué mezclar la plata te hace volar a ciegas
Cuando todo entra y sale de la misma cuenta, perdés tres cosas clave para que tu negocio crezca:
Saber si ganás
Si no separás, no sabés si el negocio es rentable o te estás comiendo el capital.
Pagar tus cosas
Sin un sueldo fijo, un mes sacás de más y al siguiente no llegás a tus gastos.
Hacerlo crecer
Si no apartás para reinvertir e impuestos, el negocio nunca tiene con qué crecer.
La idea base: tu negocio es una persona aparte de vos. Tiene su propia plata, sus gastos y su cuenta. Vos sos un empleado de ese negocio que cobra un sueldo. Cuando lo pensás así, todo se ordena.
Cómo separar tu plata en 4 pasos
No necesitás ser contador. Necesitás estos cuatro pasos y la disciplina de respetarlos.
Abrí una cuenta solo para el negocio
Todo lo que cobra el negocio entra ahí. Todos los gastos del negocio salen de ahí. Tu cuenta personal no se toca para nada del laburo. Con dos cuentas separadas ya ganaste la mitad de la batalla.
Ponete un sueldo fijo
Definí un monto que vas a pasar de la cuenta del negocio a la tuya cada mes. Un sueldo. Empezá conservador, con un número que el negocio pueda sostener todos los meses, incluso en los flojos.
Mi consejo: mejor un sueldo bajo y constante que uno alto que un mes podés pagar y al otro no. La estabilidad ordena más que el monto.
Apartá para impuestos y para el negocio
No toda la ganancia es tuya. Una parte es para impuestos (monotributo, lo que te corresponda) y otra para reinvertir y armar el colchón del negocio. Apartá ese porcentaje apenas entra la plata, no cuando llega el vencimiento.
Tip: tratá los impuestos como un gasto fijo más. Si los apartás cada mes, no te agarran de sorpresa.
Manejá tu sueldo con tu propio presupuesto
Una vez que el sueldo entra a tu cuenta personal, es plata tuya y se maneja como cualquier sueldo: con un presupuesto. Tus gastos personales, tu ahorro, tu fondo de emergencia. El negocio y vos, cada uno con sus cuentas claras.
Un ejemplo con números de verdad
Supongamos que tu negocio factura $3.000.000 en el mes y tiene $1.200.000 de costos. Te queda una ganancia de $1.800.000. Así la repartirías:
Tu sueldo · 60%
$1.080.000
Pasa a tu cuenta personal. Es tu plata para vivir y ahorrar
Impuestos · 20%
$360.000
Apartado para no llegar al vencimiento sin la plata
Reinversión + colchón · 20%
$360.000
Queda en el negocio para crecer y aguantar meses flojos
Los porcentajes son un ejemplo, ajustalos a tu rubro y a tu situación fiscal. Lo importante es la idea: tu sueldo sale primero y por separado, los impuestos se apartan y el negocio se queda con algo para crecer. Nunca más "saco lo que voy necesitando".
¿Cuánto sueldo te puede pagar tu negocio?
Cargá lo que factura tu negocio, sus costos y cuánto querés apartar para impuestos y reinversión. La cuenta te muestra el sueldo que podés sacar sin descapitalizarte.
Mercadería, insumos, alquiler, servicios del negocio
Sobre la ganancia. Ajustalo a tu rubro y situación fiscal
Tu sueldo posible por mes
$0
Queda en el negocio (impuestos + colchón)
$0
Los 3 errores que hunden las finanzas de un negocio
Tocá cada uno para ver cómo evitarlo. Son los que veo en casi todos los emprendedores que recién arrancan.
¿ORDENAMOS LA PLATA
DE TU NEGOCIO?
En una reunión corta vemos los números reales de tu negocio, separamos tu sueldo de la plata del negocio y armamos un primer orden. Te vas con algo concreto, me contrates o no.
Si tu negocio es rentable de verdad
Qué sueldo te podés poner
Cómo organizar las cuentas del negocio
Seguí ordenando tu plata
Una vez que te ponés un sueldo, estos artículos te ayudan a manejarlo bien.
Aviso: el contenido de este artículo es educativo e informativo sobre organización financiera. No constituye asesoramiento contable, impositivo ni de inversión. Los montos y porcentajes de los ejemplos y de la calculadora son estimaciones orientativas para mostrar el orden de magnitud, no estadísticas oficiales ni promesas de resultado. Para tu situación fiscal concreta (monotributo, responsable inscripto, etc.), consultá con tu contador. Para decisiones financieras, consultá tu caso particular.
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